Войти в долю
О нюансах долевого страхования жизни
Глеб Тимошенко – о месте долевого страхования жизни в структуре решений для сохранения, приумножения и наследования капитала.
В последнее время все чаще обсуждается «реинкарнация» инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в долевое страхование жизни (ДСЖ). Эксперты рынка комментируют то, что, по сути, только планируется к старту. Невозможно предсказать, как поведет себя ДСЖ на российском рынке, где ситуация в первую очередь из-за влияния санкций непрерывно меняется. В этих условиях конструктивно изучить Федеральный закон от 25 декабря 2023 года № 631-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». В нем определены перспективы и правила нового продукта.
Долевое страхование жизни – аналог распространенного за рубежом unit-linked, объединяющего в себе преимущества страхового и инвестиционного продуктов
Реально долевое страхование жизни заработает с 1 января 2025 года. Только по итогам года, когда будет накоплен трек-рекорд, обратная связь от клиентов и профессиональных участников рынка, можно обсуждать результаты и делать прогнозы.
Примером преждевременности оценок является ситуация с инвестиционным страхованием жизни. Регулятору потребовалось несколько лет, чтобы преодолеть основные проблемы инвестиционного страхования жизни, вызванные мисселингом и порочными практиками страховщиков жизни, которые провоцируют основные жалобы потребителей. Только появление Указания Банка России от 5 октября 2021 года № 5968-У и Указания Банка России от 15 января 2024 года № 6671-У смогли в значительной степени решить эти проблемы, что подтверждается увеличением продаж такого страхового продукта (+64,5% в I квартале 2024 года по сравнению с тем же периодом прошлого года, по данным Всероссийского союза страховщиков).
Разберем, как работает полис страхования жизни, который успешно используется с середины прошлого века на международном рынке и зарекомендовал себя как надежная и более удобная альтернатива банковскому, брокерскому счетам, трасту, контролируемой иностранной компании и другим инфраструктурным решениям. Как эксперт и консультант рабочей группы ЦБ РФ по зарубежным страховым продуктам, хочу сделать акцент на самых главных аспектах, обеспечивающих их растущую популярность во всем мире.
До 53,4 млрд рублей
выросли премии по ИСЖ за первые три месяца 2024 года по сравнению с аналогичным периодом 2023-го. Тогда они составляли 32,5 млрд
При оформлении страхового полиса юридическим собственником активов становится страховая компания. Имущественные права остаются у держателя полиса и реализуются через подачу в страховую компанию соответствующих распоряжений через личный кабинет. Полис имеет пожизненный срок действия (99 лет) и доступен для одностороннего расторжения только его держателем. Активы, передаваемые в счет оплаты полиса, размещаются на сегрегированных счетах, которые защищены от банкротства банка и страховой компании. Право требования по полису, принадлежащее его держателю, не может быть передано третьей стороне.
Держатель имеет право увеличивать или уменьшать размер полиса, конвертировать валюту, самостоятельно формировать инвестиционный портфель, назначать управляющего, определять наследников и их доли. Таким образом решаются вопросы управления, структурирования и защиты, анонимизации активов, налогового и наследственного планирования.
На мой взгляд, в современной России, где сформировавшийся капитал стал испытывать классические потребности сохранения, приумножения и наследования, долевое страхование жизни будет актуально и востребовано наряду с комбинированными, личными фондами и другими популярными на рынке решениями.
Глеб Тимошенко, партнер консалтинговой группы СПН, эксперт в области международного страхования
Источник: WEALTH Navigator
Личные, но пока нелюбимые
Личные фонды задумывались как замена некогда популярным у состоятельных россиян трастам, потерявшим былую привлекательность после введения санкций. «Упаковать» в такой фонд можно практически что угодно: компании, недвижимость, автомобили, ценные бумаги и прочее. Размышляя о том, почему личные фонды так и не стали пока полноценной альтернативой трастам, Александр Пергушев подмечает предпосылки, которые могут изменить ситуацию.
Не IPO единым
Андрей Русецкий – о трансформации механизма pre-IPO в новых условиях и его перспективах.
Человек звучит в центре
В конце прошлого года Сбер представил новую трехлетнюю стратегию, в центре которой находится человек с его целями и потребностями. В середине мая компания «СберСтрахование жизни» рассказала о квартальных результатах работы в рамках новой концепции «человекоцентричности». WEALTH Navigator выслушал и записал некоторые подробности.
Личные, но пока нелюбимые
Личные фонды задумывались как замена некогда популярным у состоятельных россиян трастам, потерявшим былую привлекательность после введения санкций. «Упаковать» в такой фонд можно практически что угодно: компании, недвижимость, автомобили, ценные бумаги и прочее. Размышляя о том, почему личные фонды так и не стали пока полноценной альтернативой трастам, Александр Пергушев подмечает предпосылки, которые могут изменить ситуацию.
О важности работы со смыслами
За минувший год в России активизировался еще один класс инвесторов – ультрахайнеты, утверждают в Сбербанке. Есть ли у сверхсостоятельных клиентов особые пожелания к брокерам, куда может завести демократизация инвестиционного процесса и почему в брокеридже важно не замалчивать ошибки, WEALTH Navigator рассказала Аиша Кубезова.
Ставка на будущее
Поддержать молодых и талантливых на старте, чтобы потом получать процент от их будущих доходов. Александр Клещев убежден: это не только этически выверенный, но и очень рациональный инвестиционный подход, особенно в условиях, когда традиционные стратегии долгосрочного сбережения капитала кажутся все более зыбкими.
Оставить комментарий