Суперсейф на долгий срок
Арье Зорин, глава представительства банка Cramer в России, - о выходе на российский рынок в разгар санкций, швейцарском регуляторе и адаптации к пандемии.

Арье, с вашей точки зрения, в чем разница между методами работы в Швейцарии и России?
Отношение к жизни и к бизнесу в «старой» Европе сильно отличается. Все спокойнее, я бы даже сказал – скучнее; люди в целом не такие предприимчивые. В Европе выше степень осознания рисков, больше выбор инструментов инвестирования для обеспечения дохода в долгосрочной перспективе. В России все изменила перестройка, и все стремительно продолжает меняться. В силу молодости капитализма здесь больше пространства для изобретательности и предпринимательства, для рискованных проектов.
Что может предложить россиянам Швейцария?
Это более безопасное пространство для тех, чьи капиталы находятся в зоне риска: под этим я подразумеваю не уход от налогов, а разумную возможность для правовой защиты своих активов. Кроме того, Швейцария – одна из самых стабильных экономик в мире. Если говорить о банковской системе, банкротства швейцарских банков не происходило вот уже на протяжении 100 лет, и это ключевой показатель надежности. В России за последние 30 с небольшим лет произошли кризис 1998 года, банковская чистка 2014-го – это напрямую связано с эволюцией экономики страны и незрелой банковской системой.
Что делает швейцарскую банковскую систему безопасной?
Швейцарский финансовый регулятор – самый строгий из всех существующих. Он обязует все банки, даже самые маленькие, иметь двух аудиторов, которые контролируют и внутренние, и внешние операции: тем самым они демонстрируют потенциальным и действующим инвесторам прозрачность и легальность всех потоков денежных средств. В Швейцарии уровень безопасности и в маленьком, и в большом банке примерно одинаков. Интересы клиентов максимально защищены.
В кризисные моменты, с вашей точки зрения, безопаснее бутики private banking или большие банки?
Обычно небольшие семейные private banks не выдают корпоративные кредиты и не осуществляют функции investment banking. Такие истории, как у Lehman Brothers, Société General или в банках, которые выпускали свои облигации, в подобных бутиковых банках вряд ли могут произойти. Независимый private bank уместно сравнить с суперсейфом, поскольку все управляющие настаивают на консервативных инвестициях. Средства всегда принадлежат клиенту: поскольку акции и облигации не находятся на балансе банка, то жизненный цикл банка к ним отношения не имеет. Также банк не выдает кредиты, за исключением тех, которые гарантируются клиентским портфелем. То есть риска в буквальном смысле нет.
Private banking в Европе и России – в чем разница?
В Швейцарии private banking в первую очередь о сохранности своих активов, об управлении капиталом с горизонтом в несколько поколений. В России люди предпочитают долгосрочным вложениям быстрые деньги и связанные с ними риски. Поскольку краткосрочная выгода приоритетна, в российском private banking клиенту могут обещать цифры, которые могут реализоваться, а могут остаться обещанием. Философия банка Cramer – никогда не умалчивать о рисках; но это не значит, что мы ограничиваем наших клиентов. Например, по итогам 2019 года наш самый консервативный порфтель заработал для наших клиентов в долларах 7,4%.
Почему вы решили выйти на российский рынок в разгар санкций?
Банк Cramer имеет более чем 300-летнюю историю и опыт работы на разных рынках. В 2017 году было принято решение открыть представительство в Москве. Принимая во внимание комплексную, правовую и налоговую обстановку, меня назначили главой представительства: в частности, благодаря моему 20-летнему международному адвокатскому опыту. Сегодня мы работаем не только в Москве, но и в регионах: в России достаточно пространства для развития банковской деятельности, в том числе в сфере малого и среднего бизнеса. Даже если санкционные списки расширят, это не ограничит возможности для роста. Поэтому мы вышли на российский рынок, хотя наши швейцарские коллеги по банковскому сектору сокращали или приостанавливали активность. ЦБ России положительно отнесся к инициативе и оперативно выдал аккредитацию.
Как классический швейцарский банк, мы предпочитаем консервативный подход в управлении финансами, а санкции подтверждают необходимость ему следовать: российские клиенты заинтересованы в сохранении финансовых накоплений. В последние годы мы увеличили активы за счет покупки нескольких банков и переориентировались с работы с небольшими клиентами на владельцев среднего бизнеса и их семьи.
Каковы ваши наиболее сильные аспекты в обслуживании клиентов?
Управление активами (деньгами), все операции, консультации и рекомендации по инвестициям осуществляются исключительно из Женевы. В нашем головном офисе работает профессиональный комплайенс, для которого крайне важна наша юридическая компетенция в России. Мы работаем как private banking, но у нас есть глубокое понимание бизнес-механизмов страны. Я понимаю, что для клиентов важно открывать не только частные и корпоративные счета, но также и операционные. Кроме того, клиенту важно, чтобы банк открывал счета быстро, а также предлагал возможность диверсифицировать риски.
Как изменился формат работы Cramer из-за коронавируса?
Банк готовился к удаленной работе уже с января, и когда в конце февраля она стала необходимостью, все сотрудники плавно перешли в режим работы из дома. Таким образом, сейчас проводится 100% операций. Что касается активности клиентов, то начиная с 9 марта, со дня падения на фондовых рынках, мы получали запросы на перевод денег в доллары и продолжаем их получать сегодня. У Cramer в ежедневном режиме работает аналитика, и мы каждый день получаем запросы на покупку акций и облигаций. Жизнь не замерла: обладатели крупных капиталов активно следят за происходящим. Несмотря на текущую ситуацию, мы находимся рядом со своими клиентами в России и оперативно решаем все финансовые вопросы. Офис в России тоже работает в полном объеме.
Есть ли будущее у российского рынка?

Регина Гирфанова, инвестиционный директор Sber Private Banking, – о «новой» экономике и о том, могут ли отечественные компании быть в ней конкурентными.
Создание ценности

Игорь Лисиненко, основатель компании «Май», – о потреблении чая и кофе в России, экспорте и прогнозах стоимости продукции.
Профессионализм – это не просто мастерство, это отношение

В 2020 году SPEAR’S AwardS признал команду Private Banking ВТБ легендарной на рынке. О том, почему это важно и в чем заключается философия бизнеса, рассказал Дмитрий Брейтенбихер.
Новый поворот

Глава Департамента по работе с состоятельными семьями УРАЛСИБа Ольга Дегтярева размышляет, как пандемия коронавируса изменила работу private banks в России и инвестиционные предпочтения клиентов, а также рассказывает о привлекательных активах и репозиционировании Уралсиб | Private Bank.
Повестка устойчивости

Признавая важность международной повестки по вопросам климатических изменений и устойчивого развития, бизнес обязан учитывать это в своих стратегиях и планах, выстраивать работу в соответствии с лучшими практиками в области защиты окружающей среды, социального развития и корпоративного управления (ESG). О важности этой проблематики и том, как она встроена в практики СИБУРа, рассказывает председатель правления компании Дмитрий Конов.
Особый год возможностей

Сергей Цикалюк – лауреат премии SPEAR’S Russia Wealth Management Awards в номинации «Бизнесмен года». Каким был 2020-й для компании ВСК и страхового рынка, об эмоциональном выгорании, VIP-палатах для хайнетов, будущем страховой медицины и о том, почему пандемический кризис может открыть бизнесу новые возможности, он рассказал в интервью SPEAR’S Russia.
Квартал имени коронавируса

Как профинансировать надвигающийся минус? Чего хочет от власти инвестиционное сообщество? И что мы можем знать о посткоронавирусном мире? Руководитель А-Клуба Алина Назарова поговорила об этом с управляющим партнером iTech Capital, гуру прямых и венчурных инвестиций Глебом Давидюком.
Модель антихрупкого портфеля

Как принимать решения в ситуации неопределенности и какие инвестиционные стратегии обеспечивают клиентам private banking должный уровень психологического комфорта, рассказывает начальник управления консультирования банка «Уралсиб» Наталья Ларина.
Оставить комментарий