Быть добросовестным небезопасно
Закон о банкротстве физических лиц работает в России уже год, позволяя начать жить заново тем, кто не способен справиться с долговой ношей. Однако, как и у любой медали, у этого документа две стороны. Егор Коваленко рассказывает о том, чем рискуют те, кто никому не должен.

Егор Коваленко
Управляющий партнер «Национальной юридической службы»
С введением процедуры банкротства физических лиц все мы сильно рискуем при заключении сделок, и многие даже не подозревают об этом. По статистике, сегодня в производстве находится более 10 тыс. дел о банкротстве граждан. Поговорим о последствиях для окружающих, которые наступают после того, как потенциальный банкрот подал заявление.
Итак, при применении процедуры банкротства финансовый управляющий по собственной инициативе или по решению собрания кредиторов либо кредитор, размер задолженности которого не менее 10% от общей кредиторской задолженности, вправе подать заявление об оспаривании совершенных ранее сделок должника-гражданина.
Какие сделки могут быть оспорены? Почти все!
В законе есть такие понятия, как подозрительная сделка должника и сделка, влекущая оказание предпочтения интересам одного кредитора перед другими. И те и другие сделки могут быть признаны недействительными.
Например, может быть признана недействительной сделка, если имело место неравноценное встречное исполнение обязательств другой стороной. Неравноценным встречным исполнением закон называет любую передачу имущества, если рыночная стоимость переданного должником имущества существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.
Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, если они были заключены в течение года до принятия заявления о признании должника банкротом.
При этом в законе нет пояснения, что такое «существенно превышает». Существенно – это в два раза? В пять раз? На 10%? А раз нет критериев определения, то по собственному усмотрению суд может посчитать существенным любое превышение. Например, вы приобретаете земельный участок. Цена на него немного ниже аналогичных предложений. Это может быть связано с тем, что продавец хочет скорее продать участок, с падением рынка, с любыми другими экономическими причинами. Однако если продавец в ближайшем будущем окажется в процедуре банкротства, есть риск признания недействительным заключенного договора купли-продажи земельного участка в связи с тем, что продавец занизил стоимость участка по сравнению с рыночной. И тогда нужно будет доказывать, что причиной занижения стоимости были объективные обстоятельства, а не злой умысел.
Еще одна глобальная проблема в делах о банкротстве граждан – подозрительные сделки должника.
Понятие «подозрительная сделка» есть в законе, обозначены ее критерии, однако там введено так много оценочных понятий, что добросовестному участнику рынка трудно быть уверенным в своей правоте.
Подозрительной может быть признана сделка, совершенная в течение трех (!) лет до принятия заявления о признании должника банкротом.
По каким же основаниям? Во-первых, если причинен вред имущественным правам кредиторов (а имущественные права кредиторов – это любая утрата имущества или денежных средств, то есть формально любая сделка должника). Во-вторых, если другая сторона сделки знала о целях должника (то есть о его намерении не отдавать свое имущество кредиторам) к моменту совершения сделки. Предполагается, что другая сторона знала о них, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника или о признаках неплатежеспособности (недостаточности имущества) должника. Как и всегда, опасная оценочная категория в статье дает огромный размах злоупотреблениям.
Как я, покупатель квартиры, должен узнать о наличии у продавца кредитных обязательств перед банками? Требовать с продавца получить кредитное досье? А если он женат? Заодно и кредитное досье жены? А если кредит только оформляется? А если это вообще заем на работе?
Закон содержит условия, при которых сделка физического лица является подозрительной априори:
- если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица;
- после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.
Это означает, что в ситуации, когда сын дарит престарелой матери квартиру, сделку вполне могут признать подозрительной, если у сына есть финансовые проблемы. Точно так же подозрительной будет сделка, если мужчина, продав квартиру гражданской жене, продолжает в ней проживать. Формально связи между продавцом и покупателем нет, но фактически очевидно, что собственник сменился только на бумаге.
Но как оправдаться, когда финансовый управляющий заявляет о признании сделки недействительной, утверждая, что вы должны были проявить надлежащую осмотрительность и знать о том, что у продавца, с которым вы заключили сделку, серьезные проблемы с кредиторами? И что именно поэтому сделка была совершена в кратчайшие сроки по низкой цене и на условиях, предусматривающих право продавца еще некоторое время пользоваться имуществом, например, очень популярные в настоящее время выезды из квартиры после ремонта при альтернативной сделке – то есть через 60–80 дней после регистрации перехода права собственности. При таком подходе любая сделка может быть оспорена как подозрительная.
Еще один вид сделок, которые суд может признать недействительными, – сделки, в результате которых один кредитор получил надлежащее исполнение, а другой – нет (предпочтение одному из кредиторов). Если сделка совершена в течение шести месяцев до принятия заявления Арбитражным судом, она может быть признана недействительной.
Это значит, что, принимая возврат долга от своего заемщика, в незапамятные времена попросившего у вас крупную сумму, вы должны быть уверены, что другим своим кредиторам этот заемщик деньги тоже вернул. А иначе их придется возвращать финансовому управляющему для распределения между всеми кредиторами.
Что в сухом остатке? Будьте осторожны! Совершая сделку по приобретению недвижимости, нужно обязательно удостовериться, что продавец не имеет больших долгов перед банком или другими заимодавцами, потому что даже благополучный сегодня плательщик завтра может стать неплатежеспособным. Давая деньги в долг и получая их обратно, мы должны по возможности убедиться в финансовой стабильности контрагента. А если сами влезли в долги и не можете выпутаться – не ждите чуда, лучше идите в суд с заявлением о банкротстве, не дожидаясь, пока это сделают кредиторы. ‘
Источник: SPEAR'S Russia #9(61)
Капитал и пограничники

В одном из недавних номеров WEALTH Navigator опубликовал фрагмент из только что вышедшей на русском языке работы Брук Харрингтон «Капитал без границ. Управляющие частным капиталом и один процент». Отрывок и сама книга спровоцировали профессиональную дискуссию, после которой WEALTH Navigator обратился к некоторым участникам рынка с просьбой о комментарии. Мы публикуем их отзывы целиком и уверены: они способны вызвать не меньший отклик и полемику, чем сам первоисточник.
Мы были готовы к подобным сценариям

WEALTH Navigator продолжает публиковать интервью с российскими банкирами, работающими в индустрии private banking и wealth management, представляя их позицию, рекомендации и анализ ситуации на рынке в 2022 году. В этом номере мы пообщались с Алексеем Косяковым, заместителем председателя правления Банка ДОМ.РФ.
Завтра начинается сегодня

Мировая технологическая революция продолжается. Однако, чтобы воспользоваться ее плодами в полной мере, инвестор должен владеть всей полнотой информации о рынках, уметь ее анализировать и принимать грамотные решения на основе такого анализа. При этом необходимо помнить, что основа будущего успеха закладывается в настоящем, утверждает операционный директор Red Lions Capital Зезаг Каимова.
Чем больше ограничений, тем сильнее атмосфера поддержки

Мир находится на пороге большой перенастройки финансовых процессов, считает директор департамента по работе с состоятельными клиентами УК «Альфа-Капитал» Андрей Бабиян. В интервью WEALTH Navigator он рассказал о том, как управляющие компании помогают инвесторам решать возникающие проблемы и почему у российского рынка большое будущее.
Цифровая безопасность хрупкого мира

Российская IT-индустрия выдержала первые удары санкций, и стране пока не грозит вечное технологическое отставание, хотя у многих компаний положение дел становится хуже с каждым месяцем. В ближайшие несколько лет очень многое будет определять не только злая внешняя воля, но и разумность действий государства и участников рынка. В интервью WEALTH Navigator глава ГК Swordfish Security Юрий Сергеев рассказал об ошибках «срочного импортозамещения», надежде на логику рынка и всеобщих проблемах с кибербезопасностью.
Почему рынок импакт-инвестиций обречен на рост

Дмитрий Мунгалов – о том, как развивается индустрия импакт-инвестиций на Западе и какие тенденции там преобладают сегодня.
Капитал со смыслом

Импакт-инвестиции – не только способ улучшить жизнь общества и отдельных людей, но и возможность хорошо заработать с умеренным риском. Размышляя о будущем сектора в России, Любовь Шерышева настаивает, что число желающих инвестировать с прибылью и смыслом будет только расти.
Вселенная с приставкой «мета»

Метавселенная – слово и феномен, возникший в поле зрения, в жизни современного человека не так давно. Как все грандиозное, это продукт столкновения нескольких сущностей. С одной стороны, невероятного технологического прогресса последних лет, в базе которого блокчейн и интернет нового поколения Web 3.0. С другой – всего человеческого в каждом из нас: стремления вести социальную жизнь и общаться, желания развлекаться, получать удовольствие в игре. Ведь у взрослых, как у детей, те же игрушки, только дороже, а с некоторых пор еще и гораздо более технологичные. Постепенное «переселение» современного человека из реального мира в виртуальный не новость, но с появлением полноценных метавселенных может перестать быть просто фигурой речи. Пока это больше красивый, но довольно абстрактный концепт, который еще только предстоит наполнить реальным технологическим содержанием. Однако за дело уже берутся мировые техногиганты, «внезапно» разглядевшие в метавселенных новый мегатренд и мегавозможность «длиною в жизнь» для своего бизнеса. Работы хватит всем. Свою часть из нее предстоит сделать Inanomo – компании, которая развивает одноименную интегрированную криптовалютную технологическую платформу, предназначенную для хранения, обмена и инвестиций в фиатных деньгах и криптовалютах. Осенью прошлого года на страницах WEALTH Navigator в рамках совместного редакционного проекта мы рассказали о запуске на площадке Inanomo крипто-игрового направления. Его логическим развитием на платформе станет новый продукт – технологическая платформа для разработчиков метавселенных. По сути – метавселенная для метавселенных. О том, как это устроено и почему запуск нового продукта даст новый толчок развитию всей инфраструктуры Inanomo, рассказывает ее основатель и генеральный директор Кирилл Садилов.
Дурацкая шутка, или Представление об альтернативе

Вероятно, самый знаменитый профессор Высшей школы социальных наук и Парижской школы экономики Тома Пикетти написал новую книгу. «Время для социализма: депеши из мира в огне, 2016-2021 гг.» – это не только жесткий анализ все время усиливающегося глобального неравенства, как его «Капитал в XXI веке», но и план демонтажа существующей системы и строительства куда более справедливого и благодатного будущего, в котором никто не будет забыт и отчужден от результатов собственного труда. Разумеется, основная аудитория французского профессора имеет отчетливо левые взгляды, а многие коллеги хвалят его за поднятие темы на новый уровень или «невероятный эмпирический багаж», но критикуют за методологическую слабость и неверные выводы об истинных причинах неравенства. Тем не менее выход подобной книги – это прекрасный повод для содержательной дискуссии. Алексей Цветков, писатель, драматург, политический активист, комментатор и популяризатор Маркса, написал о Пикетти и его новой работе в своем блоге. С любезного разрешения автора WEALTH Navigator публикует его отзыв на своих страницах.
Из-за железного занавеса постучали

Справившись с первым культурным шоком, связанным с отменой мировых премьер и прокатных лицензий, разрывом отношений с ведущими мировыми медиаплатформами, киностудиями и кинофестивалями после известных событий конца февраля, российские деятели индустрии кино, кажется, снова в седле. Так ли это, есть ли жизнь за новым железным занавесом, способны ли российские киноделы заместить внезапно выпавшую западную продукцию и успешно развиваться, на площадке дискуссионного клуба «Валдай» поговорили участники отрасли Светлана Сонина, Вадим Соколовский, Алена Кремер, Александр Акопов и Алексей Гореславский. Зарядившись их оптимизмом, WEALTH Navigator делится им со своими читателями.
Вечное студенчество

Татьяна Костенкова – о концепции life-long learning, модульном MBA, образовании за рубежом в новых условиях и домашнем обучении.
Хорошо одеваться – не роскошь

Пандемия изменила стиль нашей жизни, работы и то, как мы одеваемся. Что нового в мире делового дресс-кода, как адаптировать гардероб к послаблениям нового времени, как носить неформальные пиджаки, худи и галоши и почему классная одежда – это не роскошь, специально для SPEAR’S Russia рассказал Константин Ефимов.
Дурацкая шутка, или Представление об альтернативе

Вероятно, самый знаменитый профессор Высшей школы социальных наук и Парижской школы экономики Тома Пикетти написал новую книгу. «Время для социализма: депеши из мира в огне, 2016-2021 гг.» – это не только жесткий анализ все время усиливающегося глобального неравенства, как его «Капитал в XXI веке», но и план демонтажа существующей системы и строительства куда более справедливого и благодатного будущего, в котором никто не будет забыт и отчужден от результатов собственного труда. Разумеется, основная аудитория французского профессора имеет отчетливо левые взгляды, а многие коллеги хвалят его за поднятие темы на новый уровень или «невероятный эмпирический багаж», но критикуют за методологическую слабость и неверные выводы об истинных причинах неравенства. Тем не менее выход подобной книги – это прекрасный повод для содержательной дискуссии. Алексей Цветков, писатель, драматург, политический активист, комментатор и популяризатор Маркса, написал о Пикетти и его новой работе в своем блоге. С любезного разрешения автора WEALTH Navigator публикует его отзыв на своих страницах.
Из-за железного занавеса постучали

Справившись с первым культурным шоком, связанным с отменой мировых премьер и прокатных лицензий, разрывом отношений с ведущими мировыми медиаплатформами, киностудиями и кинофестивалями после известных событий конца февраля, российские деятели индустрии кино, кажется, снова в седле. Так ли это, есть ли жизнь за новым железным занавесом, способны ли российские киноделы заместить внезапно выпавшую западную продукцию и успешно развиваться, на площадке дискуссионного клуба «Валдай» поговорили участники отрасли Светлана Сонина, Вадим Соколовский, Алена Кремер, Александр Акопов и Алексей Гореславский. Зарядившись их оптимизмом, WEALTH Navigator делится им со своими читателями.
Экономика и мозг

Разобраться в том, как мы принимаем решения, пытаются сразу несколько наук. Для крупных частных инвесторов комментарии ученых иногда могут оказаться важнее советов банкиров и управляющих. WEALTH Navigator узнал о состоянии дел в этой области у старшего научного сотрудника Центра нейроэкономики и когнитивных исследований ВШЭ Ксении Паниди. В интервью она рассказала, что такое «универсальный измеритель полезности», почему всем людям надо заниматься самонаблюдением, опасаться своих эмоций и помнить об «угоне внимания» и чем опасны иллюзии невозвратных потерь и дисконтирование будущего.
Вечное студенчество

Татьяна Костенкова – о концепции life-long learning, модульном MBA, образовании за рубежом в новых условиях и домашнем обучении.
Оставить комментарий