Консервативное приумножение


Именно так формулируют свою цель большинство российских хайнетов. SPEAR’S Russia об этом рассказали одни из самых осведомленных людей – главный управляющий директор Альфа-Банка Алексей Марей и генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева. От успеха их совместной работы зависит настроение тысяч миллионеров.

20.05.2015





Каково сегодня место Альфа-Банка и «Альфа-Капитала» в общей рыночной иерархии?

Ирина Кривошеева (И. К.): По всем показателям «Альфа-Капитал» сейчас номер один в сегменте управления активами состоятельных клиентов. Несколько лет назад совет директоров установил понятный стратегический приоритет для развития бизнеса – работу с активами физических лиц. И сейчас в таком важном для нас сегменте, как услуги для состоятельных клиентов, наша доля на российском рынке составляет 25% с достойным отрывом от конкурентов. Однако важной является не столько текущая лидирующая позиция компании, сколько принципы построения бизнеса, динамика развития, и здесь нам также удается выгодно отличаться от других компаний.

Алексей Марей (А. М.): Ну а мы – крупнейший универсальный частный банк, безусловный лидер в местах присутствия. Наше общее количество клиентов превышает 10 млн человек, и среди них видна значительная доля состоятельных людей. Мы – достаточно естественный выбор для тех, кто ищет свободу, удобство, простоту, ценит качество сервиса и экономит собственное время.

Некоторые швейцарские банковские дома говорят о своих малых или средних размерах как о серьезном преимуществе. Многие с ними соглашаются. Почему же российским состоятельным клиентам следует делать выбор в пользу сверхкрупных компаний?

А. М.: Мы решаем разные задачи. Если говорить о банке, то мы не претендуем на роль global advisory: у нас нет для этого платформы. Но мы предоставляем шикарный сервис для клиентов, которые живут в России и в основном зарабатывают свои капиталы здесь. В этом вопросе крупный размер компании помогает ей. Во-первых, он означает стабильность: наша страна пережила слишком много серьезных потрясений, чего не было, скажем, в истории той же Швейцарии, поэтому понятие стабильности для нас не пустой звук. Во-вторых, рыночный игрок в целом – это уже залог качества оказываемого сервиса. У нас нет поддержки государства и соответствующих преимуществ, мы живем за счет того, что выпускаем качественный и востребованный продукт.

И. К.: В этой связи мне кажется уместным упомянуть одно из недавних международных исследований европейского рынка управляющих компаний, которое полностью подтверждает слова Алексея. На вопрос «Что вы цените в финансовой компании, которой доверяете свои средства?» абсолютное большинство состоятельных клиентов ответили: «Надежность. Репутацию». Этот фактор оказался важнее даже качества консультирования, результативности или креативности, которые заняли следующие места в ответах. Надежность, а значит, сила бренда, возможность работать с разными клиентскими аудиториями и масштаб бизнеса – все это действительно имеет большое значение для клиентов.

То есть неоднократно звучавшее на форумах по private banking & wealth management утверждение о том, что клиенту в конечном счете интересен только performance, – неправда?

И. К.: Получается, так. Особенно сегодня, когда экономическая ситуация стала совсем непростой. Реклама в стиле 2007 года о доходности свыше 100% годовых сейчас, конечно, способна вызвать только иронию и недоверие. Клиентам нужны прозрачность, стабильность, консерватизм, они не готовы мириться с неоправданным риском.

А. М.: Клиенты же взрослеют, к ним приходит понимание того, что, скажем, двузначные доходности в долларах идут рука об руку с риском. Сегодня значимым трендом становятся инструменты с гарантией капитала или его безусловной защитой. То есть клиенты скорее ориентируются на консервативное приумножение, чем на агрессивную игру. И это неудивительно, учитывая сегодняшнюю значительную динамику макроситуации.

И. К.: При создании таких продуктов крайне важна синергия, которая есть внутри нашей группы. Как управляющая компания мы можем обеспечить защиту капитала клиента депозитом в самом надежном и крупном частном банке страны – Альфа-Банке и в то же время дать ему возможность участвовать в росте американских, европейских или российских рынков за счет дополнительных производных инструментов.

Как вы взаимодействуете, возникают ли в этом процессе какие-то естественные барьеры?

А. М.: Прелесть группы в том, что мы как банк можем предложить клиенту разные управляющие компании точно так же, как и управляющая компания может предложить клиенту услуги разных банков. Я не знаю второй такой группы, в которой работа внутри зачастую строится сложнее, чем снаружи, потому что действует принцип абсолютно прозрачных рыночных условий. Это очень сильно способствует превращению каждой структуры в полноценного самостоятельного игрока. Сегодня Альфа-Банк – безусловно, значимый и надежный партнер для «Альфа-Капитала», но если, предположим, ситуация изменится и он перестает быть таковым с точки зрения продаж, «Альфа-Капитал» ничуть не пострадает, а просто переключится на другую структуру.

Мы клиентоориентированный банк и смотрим на все вопросы с их точки зрения. Состоятельному клиенту нужно не только лучшее ежедневное обслуживание для удобства оплаты счетов или переводов, что решает наш мобильный и интернет-банк, но еще и советы, как поступить с нераспределенным капиталом. Есть люди достаточно неискушенные и консервативные, они чаще выбирают наши банковские продукты в виде депозитов. А есть те, кто хочет исследовать этот финансовый мир чуточку глубже, – для них мы совместно с «Альфа-­Капиталом» готовим предложение более сложных инструментов, в том числе и в виде структурных продуктов, о которых сказала Ирина. Это естественное дополнение продуктовой линейки банка для состоятельных клиентов.

Как часто клиенты Альфа-Банка выбирают «Альфа-Капитал» и наоборот?

И. К.: У нас, конечно, есть пересечение по клиентской базе, прежде всего за счет силы общего бренда и лояльности к нему. Клиенты, которые приходят в «Альфу», нам доверяют. Поэтому пересечение довольно существенное: свыше 60% наших клиентов пользуются также услугами Альфа-Банка. И мы сами стараемся это стимулировать: если люди, которых мы привлекаем, в банке еще не обслуживаются, то мы стремимся предложить продукты нашего партнера, организовать встречи с коллегами, поскольку абсолютно уверены в качестве и знаем, что клиентам, безусловно, могут быть интересны банковские услуги.

Говорить о том, что клиенты общие, – сильное преувеличение?

А. М.: Понятия общих клиентов вообще нет – мы защищены законом о банковской тайне, который соблюдаем и мы, и «Альфа-Капитал». Многие игроки рынка предлагают клиентам не управляющую компанию, а своеобразный банковский отдел. И это тоже одна из причин, по которой наши клиенты идут в «Альфа-Капитал»: они привыкли к качеству и сервису, к определенному подходу, который внутри группы одинаков, несмотря на то что компании разные. Поэтому нам абсолютно не стыдно рекомендовать друг друга, мы уверены в качестве сервиса.

Но на этот счет есть и другое мнение: клиентами управляет сила привычки.

А. М.: Если говорить про обычных клиентов, то это правда. Но не про хайнетов – это финансово образованные, очень искушенные и весьма требовательные люди, которые достаточно неплохо представляют себе, чего они хотят. Поскольку каждый рубль дался им нелегко, они привыкли получать качественный сервис, и банк должен ежедневно, ежечасно и ежеминутно ему соответствовать. Тут нет места привычкам. Если бы «Альфа-Капитал» был недостаточно хорош, а при этом Альфа-Банк устраивал бы клиента, то он обслуживался бы у нас, а размещался в других местах и наоборот. Этих клиентов все хотят, но далеко не все могут удовлетворить их запросы к качеству сервиса.

Что сегодня происходит с клиентским сервисом, как можно расшифровать слово «удобство»?

И. К.: Мы сами себе постоянно задаем именно этот вопрос: «Что мы понимаем под словом “сервис”?» Повторюсь, для состоятельных клиентов особенно важны надежность и прозрачность, а в современном мире бок о бок с этими качествами идут прорывные технологии. В этой сфере у нас есть большое преимущество в виде опыта Альфа-Банка, инновационного банка номер один в России. Мы не только замечаем тренды – мы учимся и внедряем их в свой бизнес. Например, первыми из управляющих компаний запустили личный кабинет, у нас внедряется сервис рассылки уведомлений и SMS-сообщений об операциях. Мы стараемся развиваться с опережением. Внутри группы есть четкая установка на реализацию ряда законодательных инициатив. То есть мы не плывем по течению, а зачастую выступаем именно первыми, предлагая инновационные сервисы, продукты, внедряя инновации.

А. М.: То есть мы это течение формируем.

К чему ведет российские финансовые институты логика развития технологий? Упростится ли в ближайшее время жизнь ваших клиентов?

И. К.: В управляющих компаниях других стран на электронные каналы приходится 25% от общего объема продаж. У нас – ноль. Для того чтобы превратить этот ноль в 1 или 5%, в первую очередь нужно доработать действующее законодательство. Шаги в этом направлении предпринимаются, чему способствовало создание мегарегулятора. ЦБ открыт к техническим новациям и выступает сегодня одним из активных участников подготовки нормативной базы. В идеале уже к концу 2015 года клиент управляющей компании должен иметь возможность не выходя из дома оформить все документы для покупки ее продуктов. Скажем, отправил запрос, получил отклик из базы данных и перевел деньги через мобильное приложение. Все это должно занимать лишь несколько минут.

Мы тоже со своей стороны готовимся к появлению электронного канала продаж. Совсем недавно ЦБ согласовал для нас соответствующие изменения в правилах паевого инвестиционного фонда. Или, например, электронные заявки по ПИФам: раньше не было даже понимания, как это возможно, а сейчас механизм ясен – клиент, идентифицированный и получивший доступ в личный кабинет, может одним кликом купить или продать паи. Эта практика будет распространена на все инвестиционные продукты компании, в том числе на индивидуальное доверительное управление.

Но надо все-таки четко понимать, что состоятельные клиенты – это не те люди, которые готовы полностью перейти в мир технологий и отказаться от визуального контакта с представителями компании или банка. Им по-прежнему важно будет точно знать, кто именно управляет их финансами.

А. М.: Обычного человеческого обслуживания никто не отменял – вопрос в горизонте планирования. Когда пройдет 30 лет, нынешние подростки уже перешагнут 40-летний рубеж и, будем надеяться, построят свои компании и заработают свои активы. Для них технологии будут играть уже совершенно другую роль. А может быть, с возрастом ощущение необходимости общения с глазу на глаз, наоборот, усилится. Мы, конечно, не можем избегать трендов: молодое поколение оказывает технологиям все больше доверия, но ведь этим технологиям плюс-минус 10 лет. Любая инновация живет так же, как и человек: она взрослеет, стареет, меняется. Что будет, если, например, взломают Facebook и все его содержимое станет навсегда публичным? Мы этого еще не видели, но это не значит, что это невозможно. Мир становится гиперцифровым, но мы еще не осознали степени зависимости и возможных рисков, которые с этим связаны. Поэтому думаю, что полного перехода на технологии не будет, появится какая-то комбинация. Глобальная тенденция интернета, меняющего нашу жизнь, понятна, но ведь в ней может быть спрятан пузырь. И может быть, он когда-нибудь взорвется.

Уже давно идут разговоры о том, что наступает золотое десятилетие, потому что большое количество наследств будет отдано младшему поколению, деньги резко «помолодеют», значит, ориентироваться стоит на запросы детей, а не отцов. Вы видите четкую разницу между ними?

И. К.: Разницу мы, конечно, видим, и такая тенденция действительно понемногу проявляется, но все же основная часть клиентов private banking, судя по нашим данным, – это люди 45–50 лет. Более молодое поколение «новых богатых» только формируется. Мы еще не дошли до этапа, когда дети начали принимать наследство от родителей, а скорее находимся в той стадии, когда родители хотят подготовить к этому наследников, научив их управлять семейным капиталом. Неслучайно многие наши клиенты просят, чтобы их дети прошли стажировку в компании или побывали на специальных семинарах.

А. М.: В то же время многие родители, наоборот, защищают бизнес от собственных детей, потому что достаточно хорошо понимают, что их наследники не будут способны управлять бизнесом, но при этом смогут заниматься чем-то другим. Да, им нужен стартовый капитал, однако они не должны растратить то, что было собрано и построено с большим трудом.

У нас в стране в принципе нет такой культуры в силу того, что мы исторически никогда не сталкивались с ее необходимостью. У нас нет династий, нет культуры воспитания детей, которое должно начинаться с рождения, а не в 20 лет. Нам еще предстоит это пройти. Очень хотелось бы, чтобы начало появляться новое поколение детей, по-настоящему ответственно подходящих к работе с деньгами, но для этого нужно еще минимум 10 лет.

Вообще, решение вопросов детей и денег востребовано сегодня как никогда. Причем не только среди хайнетов и ультрахайнетов – проблема актуальна и для обычного клиента с детьми 8–10 лет. Возникают вопросы, как вести себя с ребенком в вопросе денег – за что платить, за что нет.

Почти консенсусный прогноз многих экономистов: в 2015 году банков станет меньше – кто-то уже ужимается, другие ищут варианты слияний, третьи коллапсируют. Что происходит с вами, как вы распоряжаетесь ресурсами, от чего отказываетесь? Вероятно, в трудные времена вы не станете развивать филиальную сеть?

А. М.: Да, банков станет меньше, и на этом фоне, как это ни парадоксально, нам станет лучше. В любом кризисе есть выигравшие и проигравшие. Часто это зависит от того, в какой форме ты встретил эту ситуацию. Как нам кажется, мы выиграем именно в силу размеров, достаточности капитала и тех позиций, которые банк занимает сегодня. Мы видим очень значимый приток новых клиентов. В основном люди приходят к нам по двум магистральным направлениям: из региональных банков (система страхования вкладов не покрывает ту сумму, которой располагает клиент, а факт того, что он чаще всего хорошо знаком с топ-менеджером банка, не страхует от отзыва лицензии) и из государственных (воспринимаемая надежность у нас соответствует госструктурам, а сервис лучше). По крайней мере, так говорят наши клиенты. Это позволяет нам не отказываться от выбранных направлений – от инвестиций в качество и в развитие технологического направления, – реализуя нашу концепцию «Лучший банк для ежедневной жизни».

И. К.: У нас очень интересная статистика по прошлому году: впервые за десятилетие объемы продаж по Москве и регионам стали сопоставимыми, поэтому мы органично усиливаем свое присутствие в крупных городах – Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре.

А делаете ли вы что-то для удержания уже существующих клиентов или такой проблемы не существует?

И. К.: Делаем. Удержание клиентов и поддержание их лояльности – стратегические приоритетные задачи на весь 2015 год. Мы внимательно анализируем данные по средним срокам пребывания клиентов в компании, продумываем, какие дополнительные сервисы можем им предложить и как еще сильнее укрепить наши конкурентные преимущества на рынке.

А. М.: Если мы будем плохо работать, то клиенты уйдут, потому что мы частная структура и у нас нет государственного рычага, который может заставить их остаться. Что мы для этого делаем? Работаем, чтобы ежедневно соответствовать ожиданиям клиентов. Некоторые наши коллеги пытаются привлечь людей лайфстайлом. Но, как правило, клиент не ждет от банка заказа столика в ресторане – для этого есть ассистент. Он нуждается в качественном управлении его деньгами или в советах, ждет финансовой экспертизы и изменений законодательства.

Нам кажется, надстраивать огромное количество дополнительных сервисов, которые не имеют отношения к финансам, банкам совсем не нужно. Когда у нас болит зуб, мы не идем к юристу, потому что он замечательный юрист, а обращаемся к стоматологу. Так же и в этом случае: мы финансовая организация, мы управляем деньгами, выдаем кредиты, оцениваем риски – это наша работа и экспертиза. Если мы будем выполнять ее качественно, то клиенты останутся с нами надолго.

Атлас



20.05.2015

Источник: SPEAR'S Russia #5(48)


Оставить комментарий


Зарегистрируйтесь на сайте, чтобы не вводить проверочный код каждый раз